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数字化转型开创互联网“惠农”新模式

缺乏担保、缺乏有效抵押,小农户的融资难题尤为突出。农业银行青岛市分行通过多方探索与实践,积极开展小农户融入现代农业金融服务,通过服务龙头企业辐射上下游农业企业、农业养殖户等,从而为打通了沿产业链输血小农户的任督二脉。
据介绍,亚太中惠集团有限公司是集饲料、种禽、养殖、食品加工为一体的现代化农业龙头企业。在服务山东亚太中慧集团的过程中,“农行为产业链上下游种植、养殖、加工、购销农户提供贷款,由亚太中惠提供全额保证担保产业链畜牧养殖户农户数据资料,并提供全额保证担保。”农行相关负责人介绍,这一方式破解了小农户的融资难题,缓解了农户临时性资金周转难题。
正大集团公司成员企业为有业务关系的养殖户提供融资担保,银行按规定将贷款发放给养殖户,养殖户用个人养殖收入等资金偿还银行贷款,银行和担保公司共同调查,并审核确认农户数据信息。
通过服务行业龙头企业或者合作社,农业银行青岛市分行为越来越多的小农户灌溉金融活水。“因为龙头企业的带动,实现了对个体养殖户的扶持。”中国农业银行青岛市分行相关负责人表示,通过“公司+农户”、“合作社+农户”方式,对优质产业化龙头企业、农民专业合作社、优质农户实行名单制管理,切实提升对农户的辐射带动作用,累计发放农户贷款3.6亿元。
据介绍,近年来,农业银行青岛市分行积极支持农业产业结构调整,农户贷款实现增量提质,贷款主要投向特色农产品种植、生猪肉鸡规模化养殖、海洋水产高效养殖,以及粮食收购、辣椒储备农产品流通等领域,截至2019年3月末,青岛分行农户贷款余额11亿元,较年初增长1.8亿元。
山东省青岛市西海岸新区海青镇是名符其实的北茶科研基地和绿茶之乡。“现在这里茶叶发展的大好局面,离不开农业银行大力支持和扶持”,当地茶叶专业合作社负责人李璋文饱含深情的说。
多年来,农业银行黄岛支行以“互联网+三农”服务模式支持海青茶韵特色小镇的建设。为解决广大茶农的资金周转困难,2018年下半年,该行推出特色惠农e贷——“绿茶贷”业务,得到了广大茶农的一致好评。通过依托茶叶专业合作社推荐的茶叶种植户,获取经营、交易、行为等数据,建立信贷模型,并结合人行征信记录以及农行掌握的农户资产、存款、银行卡交易流水,筛选出符合条件的农户,给予单户十万元以内信用贷款额度,并于2018年10月份实现首笔业务落地投放,在当地开创了特色产业金融服务的新模式。
通过这一特色模式,农行不仅实现不仅实现了源头输血,还解决了过程中的造血。针对海青镇绿茶的销售特点,黄岛支行通过打包“一张惠农卡+一个惠农服务点+一个二维码+一揽子金融服务”的方式,将金融扶贫延伸到农户家门口,同时给予免除卡年费、工本费、资金直接到账、无提现手续费等多项优惠,进一步提高了当地商户日常经营周转效率。
平度葡萄贷、即墨海水养殖贷与正大担保贷、莱西花生贷与农资贷、黄岛绿茶贷、青岛农担贷、亚太产业链养殖贷等9个整体服务方案的落地都是农业银行青岛市分行贯彻落实“数字化转型”战略部署的结果。截至2019年3月末,青岛分行惠农e贷余额7.5亿元。